【最新】ファクタリングとは?小規模企業経営者こそ知っておくべき”資金繰り”のポイント3つを解説!

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資金調達onething_top

経営者の皆さんは、即日の現金準備に対応して頂ける金融窓口をいくつご存知ですか?

まさみ調査員
まさみ調査員

私は「あと数百万円現金が準備できたら」と拡大を見送った事業があります。

 

私たち事業主にとって「資金繰り」は常に頭の片隅に置いておく必要があります。

「早い資金調達に対応してくれる窓口」を知る事が、事業の拡大を助ける鍵になるのではないでしょうか。

ファクタリングとは、売掛債権(※1)を売却することにより本来入金される期日より早めに資金調達をする手段です。

ここでは、無担保・即日に対応すべく資金調達・資金繰りのファクタリングついて3段階に分けてまとめてみました。

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段階①ファクタリングを詳しく知ろう!売掛債権を売却し現金化する方法

泣く小売業者
悩む小売業者

まとめて仕入れれば安くできるのに・・・サイトからの入金は先だし・・・

資金調達に悩む経営者2
資金調達に悩む経営者

工事完了分の、工事代金の未払いの入金予定は3か月後!

悩む医師

診療報酬分の入金はまだ先で運転資金が少し足りない・・・

 

(※1)売掛債権とは、上記のように売上が確定しているものをまとめたものをいいます。

現金を調達する事によって、

・現金支払により資材の仕入れ交渉が可能
急遽必要になった支払いなどに対応
・事業拡大により前払いが必要になる現金の確保

などなど利用場面は様々です。

段階②ファクタリングを上手に使う!資金繰りは難しい?

中小企業は一般的に、設立1年で60%が倒産・廃業 生存率40%と言われ、10年目の生存率は6%と言われています。

実際には明確に記載されている資料は無く、都市伝説と言われている数字ではありますが、起業から初年度・軌道に乗るまでの数年間の間が、資金の調達にも思うように進まない時期ではないでしょうか。

中小企業の資金調達に関する調査

資金調達の多様化の一つとしては、動産・売掛金担保融資(以下、「ABL」という。)の利用が考えられる。ABLとは、「Asset Based Lending」の略で、企業が保有する「在庫」や「売掛債権」、「機械設備」等を担保とする融資手法である。

引用元:中小企業ー第2部中小企業の稼ぐ力■資金調達の多様化

金融庁で推進されているALBは「動産や債権に対する融資(ローン)」ファクタリングは「動産や債権の譲渡(売買)」になります。

家を探すときも、「借りる」と「買う」の両方の物件を探すと選択肢が広がります。

資金調達として一般的に知られているのは「融資(ローン)」です。併せてファクタリングを知る事により、資金調達の幅を広げる=事業の幅を広げる事に繋がります。

ファクタリング担当者
ファクタリング担当者

起業して間もないと資金繰りがうまくいかない企業は少なくありません

まさみ調査員
まさみ調査員

事業を回すだけで手いっぱいの頃ですね

ファクタリング担当者
ファクタリング担当者

「資金を調達する」という発想がない事業主の方も多くいらしゃいます

まさみ調査員
まさみ調査員

チャンスを現金不足で逃すのは勿体ないっ!

ファクタリング担当者
ファクタリング担当者

「事業拡大」「運転資金の調達」にファクタリングを上手く利用してください

ファクタリング会社ってヤミ金なの?貸金業の登録は必要?

スーツ来た怒る女性

ファクタリングは、ローンや融資ではありませんので「貸金業」には該当しません。

まさみ調査員
まさみ調査員

ですので、貸金業の登録も必要はありません

契約のときには、債権を担保に貸し付ける内容でないことの確認が必要です。

また、ファクタリングは償還請求権無しのノンリコースを一般としています。
債権を売った後に、取引先企業の倒産によりファクタリング会社が資金の回収が不可能になっても、私たち事業主が保証する必要がないのは大きなメリットです。

<ブログカード> 償還請求権無しノンリコースと償還請求権ありのリコース違いは?

ファクタリングの仕組みと流れを知ろう

疑問の女性

ファクタリングの問合せ・申込から資金を調達するまでの流れ・手数料の大きな違いは2つです。

・2社間ファクタリング
・3社間ファクタリング

2社間ファクタリング【かんたん解説】

2社間ファクタリングは、通常の取引きの流れを崩すことなく、取引先【売掛債権先】に知られることもありません。【ファクタリング会社と経営者の2社で完結する取引】

商品やサービスを行った証明として、発注書や請求書、通帳のコピーなどその他必要書類をファクタリング会社に提出することにより、未回収金【売掛債権】を売却することが出来ます。

後に、取引き先から回収した代金【未回収代金】をファクタリング会社へ支払う事で取引が完結します。

 

3社間ファクタリングは、ファクタリング会社が請求・回収業務を行います。ファクタリング契約前には、取引き企業との契約も必要になる為、現金化までに時間が掛かります【ファクタリング会社と経営者と取引き企業との3社で完結する取引】

<ブログカード> もっと詳しく!ファクタリング取引の2社間と3社間の違い
<ブログカード> ファクタリングは登記が必要なの?必要書類と手数料一覧

ファクタリング手数料は高いの?銀行融資と比べたメリットデメリット

ローン

ファクタリング担当者
ファクタリング担当者

手数料は目安はあるものの、見積査定の回答まで明確にされないのが一般的です

まさみ調査員
まさみ調査員

査定しないとワカラナイ・・・銀行融資と一緒ですね

2019年現在のファクタリング手数料は

社間ファクタリング手数料 5%~20%
社間ファクタリング手数料 1%~5%

が目安になります。手数料は、取引した状況により変わり

・売掛債権先の企業信用度
・現状の資金繰り
業種
・資金調達までのスピード

「即日・2社間・個人事業主でも可能!滞納ありでもOK」というサービスの柔軟性を掲げている会社は、手数料が割高になる傾向にあります。

<ブログカード> ファクタリング手数料は違法的に高い?銀行の利息と比較してみた

段階③ファクタリング会社を業種・地域別で見てみよう!

チェックリスト

ファクタリングは、「業種を問わず対応可能」とするところが多いのですが、一部「業種」や「地域」に特化したファクタリング会社が存在します。

ECサイトやネット販売・小売業を得意!手数料も低く安心できる

ECサイトに特化した会社は、上場企業でもあるため信用力も間違いありません。
資金調達手段として提携銀行の斡旋自社でのローン窓口など、多彩な提案力があります。

まさみ調査員
まさみ調査隊員

貸金業も登録済んで安心ですよ

GMOペイメントゲートウェイのファクタリング評判は?ECサイトやネット向きのサービス内容
GMOペイメントゲートウェイ株式会社は、GMOインターネット会社の主要グループ会社の1つです。 EC事業者を中心に決済事業のサービスを行っていく上で、早期資金化の「GMO BtoB早払い」と売掛金の未回収をを保証する「GMO BtoB売掛保証」を2018年5月に開始。 ファクタリング事業を専門には行っていません。
GMOイプシロンのファクタリング評判は?最安手数料とは?
GMOイプシロンは、GMOインターネット会社グループ企業です。 大手企業でありながら、2社間ファクタリングを主に取り扱い登記などの手続きも不要で行う事ができ、医療・介護早払いサービスでは最高0.8%手数料で取引を可能。 資金調達まで、面談の必要がなく全てWEBでのやり取りで完結するのが特徴です。

介護・医療の特化型!手数料は0.8%~

介護従事者・医療従事者に特化したファクタリング会社の手数料は、一般的な業種に比べて低い手数料です。

まさみ調査員
まさみ調査隊員

手続きには時間が掛かりますが手数料が安いっ!利用しない手はないですね

GMOイプシロンのファクタリング評判は?最安手数料とは?
GMOイプシロンは、GMOインターネット会社グループ企業です。 大手企業でありながら、2社間ファクタリングを主に取り扱い登記などの手続きも不要で行う事ができ、医療・介護早払いサービスでは最高0.8%手数料で取引を可能。 資金調達まで、面談の必要がなく全てWEBでのやり取りで完結するのが特徴です。
GCMのファクタリング評判は?医療や介護従事者必見のサービス内容
GCM株式会社が提供するファクタリングは、診療報酬債権・介護給付費・自立支援給付費債権の専門のファクタリング会社です。債権の買取額は3か月先の将来債権を含む5か月分を目安に買取。債権の売却による売掛先への通知書の作成・内容証明の郵送はGCMが代行で行います。

輸入輸出業を得意とする老舗のファクタリング会社

輸入・輸出業の業種の方は、基本的に扱う金額が大きい事もあり手数料は低く設定されています。

ワダツミのファクタリング評判は?信用金庫との業務提携と信用力
ファクタリング会社の枠を超え、建築業者(受注側)さんと発注主とのマッチングサイト「建サク」サイトの登録者限定のサービス(法人様・受注金額50万以上)を行っています。 受注をする際、相手の与信(状況調査)などに対応出来るのは、調査会社としての歴史もあるワダツミならではのサービスです。

下請債権保全支援事業を取り扱う都市銀行のファクタリング

都市銀行が取り扱うファクタリングは、基本的に審査が厳しめな傾向にあります。
しかし、下請け債権保全支援事業に関して言えば取り扱う金額に縛りがなく、建設業を行っている経営者の方は必見です。

国が保証?手数料を負担してくれる下請債権保全支援事業とは
「下請債権保全支援事業」とは、平成22年3月1日~国土交通省が債権の保全を支援する事業で、下請け建設企業又は資材の取引業者が、元請け建設企業に対してある債権(手形含む)をファクタリング会社が支払い保証し、かかる手数料を国が一部負担するというものです。

大手の会社でしか窓口を行っていませんので、建設業の方は一度問い合わせてみる価値があるのではないでしょか。

\安心と信頼の三菱UFJファクター/

三菱UFJファクターのファクタリング評判は?都市銀行ならではのサービスと信用力とは
三菱UFJファクター株式会社は、ファクタリング事業者でありながら、貸金業登録している金融機関です。 根保証や買取ファクタリングは当然の事ながら、国際ファクタリング・でんさい一括ファクタリング・代金回収サービス・下請債権保全支援事業などを行っています。

\窓口は47都道府県!みずほファクター(MHF)/

みずほファクター(MHF)のファクタリング評判は?メガバンクグループの利便性とは?
みずほファクター株式会社は、みずほ銀行に窓口を設置することにより47都道府県全ての場所に窓口があるファクタリング会社として営業を行っています。 みずほ電子債権記録・みずほ銀行・電子債権買取合同会社と、グループ全体でサポートする仕組みです。

即日・翌日対応可能のファクタリング専門会社

即日・翌日対応のファクタリングの傾向としては、手数料が割高になるところです。

まさみ調査員
まさみ調査隊員

その中でもこちらのファクタリング会社は、低めな手数料で設定されてています。

\日本全国対応!訪問の必要なく、入金は契約から翌日対応!/

日本中小企業金融サポート機構【520円の手続き】ファクタリング評判は?
対応エリアは日本全国。手数料は3%~ 郵便局・ポストまでの距離で契約が完結してしまう一般社団法人(JFSA)日本中小企業金融サポート機構は、郵送ファクタリングでの取引を取り入れ、面談・訪問不要スタイル。 「一般社団法人」についても、徹底調査。

\スマホで簡単!簡易で見積もり診断サービス!PMG/

PMGのファクタリング評判は?【かんたん!易しい!】スマホで見積もり診断サービス
ピーエムジー株式会社は法人設立からの歴史は浅いですが、手数料低くは2%から。個人事業主でも取引可能なので、問合せ件数・成約件数も多いのが頷けました。 直接問合せし、口コミ・評判の体験調査をまとめました。

地域に密着営業型のファクタリング会社

\九州限定の地域密着型のファクタリングゴールド/

ワダツミのファクタリング評判は?信用金庫との業務提携と信用力
ファクタリング会社の枠を超え、建築業者(受注側)さんと発注主とのマッチングサイト「建サク」サイトの登録者限定のサービス(法人様・受注金額50万以上)を行っています。 受注をする際、相手の与信(状況調査)などに対応出来るのは、調査会社としての歴史もあるワダツミならではのサービスです。

\大阪を中心に地域に根付いた営業!トラストゲートウェイ/

リピート率98%【トラストゲートウェイ】のファクタリング口コミ評判は?徹底調査する!
トラストゲートウェイ(Trust Gateway)は、福岡・大阪を中心に地域密着型の営業方針で西日本16府県+愛知・静岡が追加され18府県に特化したリピート率98%を誇るファクタリング会社です。 申込後は95%の契約率!アクセス方法や口コミ、経営者目線で調査しました

個人事業主・設立から間もない・赤字申告OKのファクタリング会社

荷物の多い男

事業規模や即日対応可能、赤字、滞納、未登記等の相談も可能。

まさみ調査員
まさみ調査員

条件がゆるい分、手数料は割と高めですが相場内の手数料です。

\行動を理念に!アクティブサポート/

アクティブサポートのファクタリング評判は?行動する事の大切さを理念に
アクティブサポート株式会社は東京を拠点とし、2社間ファクタリング・3社間ファクタリング・即日現金化・個人事業や法人・社歴などを問わず取引が可能。 償還請求権なしの(ノンリコース)なしのサービスの提供ですので、債権譲渡後に売掛金の回収ができなくなっても、私達ファクタリング利用者に請求されることがありません。

\2社間取引の専門業者!メンターキャピタル/

メンターキャピタルのファクタリング評判は?2社間取引の専門業者の強みとは?
株式会社 Mentor Capital(メンターキャピタル)は、東京を拠点としファクタリング業務・コンサルティング業務を共に行い、債権の買取だけでなく資金の調達するにあたって総合的に判断しアドバイスする会社です。国の支援制度・融資を受けるうえで必要な知識も提供サービスを行っています。

\リピート率98%!トラストゲートウェイ/

リピート率98%【トラストゲートウェイ】のファクタリング口コミ評判は?徹底調査する!
トラストゲートウェイ(Trust Gateway)は、福岡・大阪を中心に地域密着型の営業方針で西日本16府県+愛知・静岡が追加され18府県に特化したリピート率98%を誇るファクタリング会社です。 申込後は95%の契約率!アクセス方法や口コミ、経営者目線で調査しました

【悩むな危険!】困ったらプロに相談!資金繰りが得意になる方法

資金繰りが必要になった時、「自分の資金内」でどうにか出来ないものか考えてしまいがちです。

どの企業も自分の現金の範囲内で事業を納めているのでしょうか?

答えはNO!です。

 

GMOイプシロンのファクタリング評判は?最安手数料とは?
GMOイプシロンは、GMOインターネット会社グループ企業です。 大手企業でありながら、2社間ファクタリングを主に取り扱い登記などの手続きも不要で行う事ができ、医療・介護早払いサービスでは最高0.8%手数料で取引を可能。 資金調達まで、面談の必要がなく全てWEBでのやり取りで完結するのが特徴です。

GMOイプシロン公式ページへ→

 

【2019年度版】ファクタリング会社の比較とランキング

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